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互聯(lián)網(wǎng)理財(cái):余額寶收益達(dá)存款17倍

 2014-4-4
今年第一季度,以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)搶眼,收益水平遠(yuǎn)超銀行存款。此外,隨著騰訊、京東等新玩家的入局,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的類別也更加豐富。
  
  遠(yuǎn)超存款
  
  以1萬元投資金額計(jì)算,余額寶今年1至3月為投資者創(chuàng)造了145.5785元的收益,約相當(dāng)于銀行活期存款的17倍;微信理財(cái)通的表現(xiàn)更出色,可創(chuàng)收152.665元。
  
  同一時(shí)間段,若用戶選擇銀行3個(gè)月到期的定期存款,只能獲得71.25元的收益;若選擇活期存款,則收益僅為8.75元。
  
  7日年化收益率方面,截至3月31日,余額寶等主要互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品均保持在5%以上,相當(dāng)于銀行活期存款基準(zhǔn)利率(0.35%)的14倍,甚至比5年期定期存款(4.75%)還要高。
  
  與銀行存款相比,“寶寶軍團(tuán)”不僅收益率更高,還能夠?qū)崿F(xiàn)當(dāng)天或隔天贖回,流動(dòng)性明顯優(yōu)于定期存款。這導(dǎo)致大批儲(chǔ)戶“用腳投票”,紛紛擁抱互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)。
  
  央行公布的數(shù)據(jù)顯示,今年1月,人民幣存款大幅減少9400億元,幅度創(chuàng)近六年同期新高。分析人士認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品強(qiáng)力吸金是存款減少的原因之一。
  
  更多玩家
  
  今年第一季度,包括騰訊、京東、中國平安等眾多科技和金融巨頭紛紛加入戰(zhàn)局,互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域不再是阿里巴巴一枝獨(dú)秀。
  
  阿里巴巴去年6月牽手天弘基金推出余額寶,被普遍視為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)臉?biāo)志性產(chǎn)品。今年1月,騰訊借道微信推出理財(cái)通,對(duì)接華夏基金旗下的一款貨幣基金,11天內(nèi)吸金超百億元。
  
  另一方面,京東互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)“小金庫”在經(jīng)歷兩次跳票后,最終于3月底亮相,首批對(duì)接嘉實(shí)和鵬華旗下的兩只貨幣基金。據(jù)京東方面透露,“小金庫”未來還將覆蓋更多理財(cái)產(chǎn)品,包括債券基金、股票基金和混合基金等。
  
  傳統(tǒng)金融巨頭亦在悄然謀劃入局。平安集團(tuán)董事長馬明哲在今年的新年致辭中宣布,將推出一款名叫“壹錢包”的手機(jī)應(yīng)用,整合支付、消費(fèi)、理財(cái)和社交服務(wù)。壹錢包將由平安付管轄,預(yù)計(jì)第二季度上線理財(cái)功能。
  
  互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)玩家雖眾,但核心玩法都是把PC和手機(jī)端的龐大流量與貨幣基金嫁接,金融機(jī)構(gòu)能多賺取一些管理費(fèi),而互聯(lián)網(wǎng)公司更看重的是增大自家支付服務(wù)的用戶黏性。
  
  更多產(chǎn)品
  
  除了參與者更多外,第一季度互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)牧硪粋(gè)明顯趨勢(shì)是,產(chǎn)品類別不再局限于貨幣基金,而是向萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、債券基金等擴(kuò)張。
  
  2月14日,支付寶推出了一款名為“元宵理財(cái)”的產(chǎn)品,預(yù)期年化收益率達(dá)7%。這款產(chǎn)品曾被外界猜測(cè)為“余額寶2號(hào)”,但它對(duì)接的是兩款1年期萬能險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,分別是珠江人壽的“珠江匯贏1號(hào)”,發(fā)售規(guī)模為人民幣3.8億元,以及天安人壽的“天安安心盈B款”,發(fā)售規(guī)模為5億元。這與對(duì)接天弘增利寶貨幣基金的余額寶存在本質(zhì)區(qū)別。
  
  到了3月底,阿里巴巴又推出“娛樂寶”理財(cái)與增值服務(wù)平臺(tái)。與元宵理財(cái)不同的是,娛樂寶首批對(duì)接的是國華人壽旗下一款投連險(xiǎn),不保本金、不保收益,風(fēng)險(xiǎn)比貨基和萬能險(xiǎn)更大;蛟S正是出于風(fēng)險(xiǎn)的考慮,娛樂寶將最大投資額限定在了2000元。
  
  另一方面,在推出小金庫的同時(shí),京東宣布嘉實(shí)、鵬華、南方、易方達(dá)、工銀瑞信、建信、招商、國泰等8家大型基金公司的官方旗艦店正式入駐。這些公司將在小金庫平臺(tái)上推出更多理財(cái)方案,不僅包括貨幣基金,還包括債券基金、股票基金和混合基金等產(chǎn)品。
  
  收益下滑
  
  但在狂飆突進(jìn)的同時(shí),“寶寶軍團(tuán)”的收益水平正在穩(wěn)步下滑。
  
  今年1月1日,余額寶的7天年化收益率為6.740%;而在3月31日,這一數(shù)字僅為5.361%。在過去的一個(gè)季度里,余額寶的創(chuàng)收能力下滑了20%。
  
  同類產(chǎn)品的表現(xiàn)也是大同小異:微信理財(cái)通的7年年化收益率從1月22日的7.529%,下跌至3月31日的5.353%,降幅達(dá)29%;百度百賺利滾利版則從1月1日的7.196%,降至3月31日的5.816%,降幅達(dá)19%。
  
  今年3月初,余額寶對(duì)接的天弘基金增利寶基金經(jīng)理王登峰表示,由于年底和春節(jié)前市場資金面都比較緊張,所以投資貨幣基金的投資者享受到了較高的收益。而節(jié)后資金緊張的現(xiàn)象有所緩解,余額寶的收益也會(huì)向正常水平回歸。按照目前市場趨勢(shì)判斷,4%左右為正常水平。

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